個人自願安排 (IVA)

IVA提供破產以外的選擇 – 為你解決煩惱、保障私隱

根據破產條例第六章第20條,個人自願安排 (IVA) 是面臨破產人士的另一個選擇。對一些債務人士,在還款上有困難的人可以申請自願安排。債務人如選擇以自願安排方式來償還債務,是需要向法院申請臨時命令,而在命令頒布後,任何人(包括債權人)都不能夠向債務人提出或進行破產申請,亦不能對債務人採取其他法律行動。

在申請IVA個人自願安排前,債務人是需要透過認可的IVA律師及會計師,為自己的個人及財務狀況進行分析,給債務人一些專業債務重整方案,並會代表債務人向法庭及債權人提出新的債務償還方案,與他們召開會議進行協商。當債務人同意新的個人自願安排還款方案後,法庭就會頒布命令,債務人必須要按照所定立的還款方案在有限期內將債務還清。

個人自願安排 (IVA) 的好處:

  • 個人自願安排(IVA)是破產以外的一種選擇, 申請IVA不需要通知在職的公司,對於個人聲譽的影響較低。
  • 與債權人商討個人自願安排還款方案時,可以按照自己的還款能力,定立每月償還的固定款項,減低入不敷支的情況出現。
  • IVA申請人可以繼續出任管理層或繼續經營生意。
  • IVA律師和會計師(代名人)於每年會檢視債務人的收入和財務狀況,去債權人報告,確保債務人有足夠能力還款,減低壞帳出現的機會。

申請個人自願安排 (IVA)資格和程序

 申請IVA 債務重組資格

  •       IVA申請人需要有穩定的收入,而且欠債總款項需要超過月薪10多倍;
  •       現時每月的債務最低還款額超過月薪50%的人士

申請IVA 債務重組程序

申請IVA大致可以分為三個階段,整個過程可交由代名人( IVA律師和會計師)處理。

第一階段:

債務人需要帶齊所有債項及個人入息相關資料,給予代名人( IVA律師和會計師)進行專業分析。我們強大的專業團隊會按照債務人的實際情況,給予可行的建議。由於IVA需要代名人代為申請,因此經過我們專業團隊的分析和評估之後,相關的個人自願安排個案就會交由代名人IVA 律師和會計師)制定還款建議書。 我們會平衡債務人和債權人的利益,確保債務人能夠有能力承擔並預期償還債務。在個人自願安排建議書內,會列出每個月建議還款額、還款期數、利率,更會列明申請人的生活所需開支、資產、物業等。在遞交申請之前,債務人需要進行宣誓,由我們的代表IVA律師向法庭申請臨時命令處理申請。

第二階段:

法庭會展開聆訊,然後頒布IVA臨時命令。然後就會與債權人舉行會議,商討有關個人自願安排還款建議書內容。

第三階段:

債權人會就有關重組建議書進行投票,需要以大比數通過決議(債權人所持有的債款總值需要超過75%以上),才會開始實施個人自願安排,於雙方同意的還款期內進行IVA還款。

IVA 債務重組與破產的分別

IVA 債務重組:

  •       個人自願安排 (IVA) 不需要通知雇主,不會影響個人聲譽
  •       IVA可以繼續擔任管理曾職位和經營自己的生意
  •       個人自願安排可繼續持有專業的牌照
  •       IVA可以享有出入境自由
  •       個人自願安排不會留有破產紀錄,對個人信貸評級影響較少

破產:

  •   與IVA個人自願安排不同,一旦申請破產,與債務人從事一些敏感職業(紀律部隊、金融機構、專業人士),就必須通知僱主,有機會對個人聲譽造成影響
  •   不可以出任管理層職位或經營自己的生意
  •   專業的牌照會被吊銷
  •   出入境自由受到限制
  •   會永久留有破產紀錄,信貸評級受到嚴重影響

有關IVA個人自願安排 - 香港常見問題:

根據我們的IVA律師經驗,這是要視乎個案的實際情況而定。由於IVA 債務重組需要得到75%債權人的同意才算申請成功,因此還款建議書的內容非常重要,需要給債權人證明債務人的還款能力、個人入息狀況,說服債權人相信債務人能夠履行個人自願安排建議書內的還款內容。

由申請IVA到法院頒布命令大約需時1-2個月,連同IVA律師與債權人的會議,整個過程大概需要3-4個月完成。

不可以。因為在IVA 債務重組建議書內,債務人已經和銀行達成協議,需要在還款期間暫停所有貸款安排。

不會。申請IVA的其中一個好處就是可以保障申請人的私隱,除非申請人自願告訴家人和僱主,否則他們不會收到通知。